تفريغ القوائم المالية والتحليل الائتماني لدول الخليج
من ملف PDF إلى تحليل ائتماني جاهز للقرار.
ارفع القوائم المالية للشركة — بالعربية أو الإنجليزية أو ثنائية اللغة. يستخرج وثاق كل رقم، ويفرّغه في نموذج موحّد متوافق مع المعايير الدولية للتقرير المالي (IFRS)، ويحسب أكثر من 35 نسبة مالية، ويمنحك تصنيفًا ائتمانيًا شفافًا تستطيع لجنتك الدفاع عنه.
قوائم عربية وإنجليزية وثنائية اللغة · مراجعة بشرية لكل رقم · وصول مبكر
رسم توضيحي لسير عمل التحليل — بيانات تجريبية
- مليون منشأة صغيرة ومتوسطة في السعودية
- +1.3
- مليار دولار فجوة تمويل تقديرية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة
- 80
- بندًا موحّدًا متوافقًا مع IFRS
- 290
- نسبة مالية عبر خمس فئات
- +35
أرقام السوق: برنامج تطوير القطاع المالي — رؤية السعودية 2030.
ما هو تفريغ القوائم المالية؟
تفريغ القوائم المالية هو نقل الأرقام من القوائم المالية للشركة إلى نموذج موحّد يتيح للمحللين الائتمانيين حساب النسب ومقارنة الشركات وتقييم مخاطر الائتمان. يؤتمت وثاق التفريغ من ملفات PDF العربية والإنجليزية وثنائية اللغة إلى نموذج متوافق مع IFRS خلال دقائق.
المشكلة
أفضل محلليك يعملون في إدخال البيانات.
يبدأ كل ملف ائتماني بالطريقة نفسها: شخص يفتح ملف PDF ويبدأ بإدخال الأرقام في جدول بيانات. ساعات لكل عميل، وأيام حين تكون القوائم ممسوحة ضوئيًا أو ثنائية اللغة أو بصيغة لم يتوقعها النموذج.
وثاق يتولى الإدخال والمطابقة والحساب. وفريقك يتولى القرار الائتماني.
ساعات من الإدخال اليدوي لكل عميل
محللون عُيّنوا لحكمهم المهني يقضون أيامهم في نقل الأرقام من ملفات PDF إلى جداول البيانات.
أخطاء النقل تظهر أمام اللجنة
أخطاء الإدخال اليدوي تتسرب بصمت إلى النسب والمذكرات والقرارات.
ثلاث نسخ من «النموذج المعتمد»
كل محلل يحسب النسب بطريقته، فتفقد ملفات العملاء قابلية المقارنة داخل الإدارة الواحدة.
الأدوات العامة لا تقرأ العربية
القوائم العربية وثنائية اللغة تُربك تقنيات الاستخراج المبنية للمستندات الإنجليزية فقط.
كيف يعمل
أربع خطوات من القائمة المالية إلى القرار.
الرفع
أنشئ ملف الشركة وارفع قوائمها المالية بصيغة PDF — بالعربية أو الإنجليزية أو ثنائية اللغة. لا نماذج للتعبئة ولا إعادة تنسيق قبل البدء.
الاستخراج والمراجعة
يقرأ وثاق كل رقم ويربطه ببند موحّد. يراجع محللك القيم المعلَّمة على شاشة مقارنة جنبًا إلى جنب، وتتأكد فحوص التوازن الآلية من أن الأصول تساوي المطلوبات زائد حقوق الملكية.
التحليل
يحسب المحرك أكثر من 35 نسبة عبر السيولة والرفع المالي والتغطية والربحية والنشاط — إضافة إلى النمو السنوي والقوائم ذات الحجم المشترك. كل فترة وكل شركة بالطريقة نفسها.
القرار
يصدر وثاق تصنيفًا ائتمانيًا شفافًا قائمًا على قواعد معلنة وتقريرًا جاهزًا للجنة الائتمان. وبعد القرار، تواصل المنصة المراقبة وترصد التدهور.
المنتج
كل ما بين ملف PDF والقرار.
العربية لغة أصلية، لا إضافة لاحقة
يتعامل استخراج وثاق مع التخطيط من اليمين إلى اليسار، والأرقام الهندية (٠١٢٣٤٥٦٧٨٩)، والتواريخ الهجرية، ويربط البنود العربية مباشرة بالنموذج الموحّد. وتُقارَن القوائم ثنائية اللغة عبر اللغتين معًا، فيزيد عمودان للرقم نفسه موثوقية الاستخراج بدل أن يضاعفا الجهد.
تفريغ واحد لكل قائمة
تستقر كل شركة في النموذج نفسه المتوافق مع IFRS بنحو 290 بندًا — بما فيها البنود التي يحتاجها العمل الائتماني الخليجي فعلًا: الصكوك، والمرابحة والتأجير التمويلي، والمحتجزات المدينة والدائنة، وهوامش الاعتمادات المستندية وخطابات الضمان، والتكاليف الزائدة عن الفواتير.
أكثر من 35 نسبة تُحسب بالطريقة نفسها دائمًا
السيولة والرفع المالي والتغطية والربحية والنشاط — مع تحليل النمو والقوائم ذات الحجم المشترك عبر الفترات. لا مزيد من الجدل حول صيغة تغطية خدمة الدين الصحيحة؛ يطبّق المحرك تعريفًا واحدًا على المحفظة كاملة.
تصنيف تستطيع الدفاع عنه
تصنيف وثاق قائم على قواعد شفافة بالكامل: كل حدّ ووزن ومحرّك ظاهر. حين تسأل اللجنة أو المراجع أو الجهة الرقابية «لماذا هذا التصنيف؟» يكون الجواب على الشاشة — لا داخل صندوق أسود.
تقارير جاهزة للجنة الائتمان
ينتج كل تحليل تقريرًا ائتمانيًا جاهزًا للقرار: التصنيف ومحركاته، واتجاهات النسب، وإشارات الخطر الجديرة بالنقاش. يُقرأ كالجوهر التحليلي لمذكرة ائتمان — لأنه بُني ليكون كذلك.
اعرف متى يتدهور وضع عميلك
الموافقة ليست نهاية الملف الائتماني. يراقب وثاق القوائم المفرّغة عبر الزمن ويصدر تنبيهات حين تضيق السيولة أو يرتفع الرفع المالي أو تتراجع التغطية — لتأتي المراجعات حين تتحرك الأرقام.
لماذا وثاق
صُنع في السعودية، لطريقة الخليج في الائتمان.
إقليمي بالتصميم، لا بالترجمة
منصة مخاطر ائتمانية بُنيت في السعودية لواقع السعودية والخليج: الزكاة تُعامل كزكاة، وIFRS كما اعتُمدت في المملكة، وبنود قطاع المقاولات — المحتجزات والدفعات المقدمة والمستخلصات — التي تهيمن على المحافظ الخليجية.
استخراج عربي أصيل
الميزة الجوهريةبُنيت أدوات التفريغ العالمية للقوائم الإنجليزية ثم عُدّلت لاحقًا، إن عُدّلت. يقرأ وثاق القوائم العربية وثنائية اللغة كمدخل من الدرجة الأولى — تخطيطًا وأرقامًا وتواريخ ومصطلحات.
تحليل بمستوى المؤسسات الكبرى، بواقع السوق المتوسطة
الحلول الراسخة سُعّرت ونُشرت لأكبر البنوك العالمية. يقدّم وثاق الفئة نفسها من التحليل الائتماني الآلي بحجم يناسب البنوك متوسطة الحجم وشركات التمويل ومكاتب المراجعة — دون مشاريع تنفيذ تستغرق 12 شهرًا.
طبقة بجانب «سمة»، لا في مواجهتها
تجيب سمة عن سؤال أساسي: كيف اقترضت هذه الشركة وسدّدت؟ ويجيب وثاق عن السؤال المكمّل: ماذا تقول قوائمها المالية عن صحتها اليوم؟ القرار الائتماني المكتمل يحتاج الطبقتين معًا.
لمن صُمم
لمن صُمم وثاق؟
المقرضون — البنوك وشركات التمويل
نفّذ التقييم الائتماني للمنشآت الصغيرة والمتوسطة بالوتيرة التي يتطلبها مسار أعمالك. يحوّل وثاق قوائم كل عميل إلى تفريغ متسق وتحليل نسب كامل وتصنيف شفاف — فتُنجَز دراسة منح الائتمان في دقائق بدل ساعات، ويصبح كل ملف في المحفظة قابلًا للمقارنة مع غيره.
مكاتب المراجعة والمحاسبة
وحّد العمل التحليلي عبر كل ارتباط مهني. يفرّغ وثاق قوائم العميل في نموذج واحد متسق، ويحسب النسب والاتجاهات فورًا، ويعلّم الحركات الجديرة بالفحص — إجراءات تحليلية تبدأ من بيانات نظيفة ومهيكلة.
المستشارون والمستثمرون
قيّم الشركات الخاصة دون غرفة بيانات مليئة بجداول البيانات. ارفع القوائم المالية للشركة المستهدفة واحصل على قوائم موحّدة وتحليل نسب واتجاهات ورؤية واضحة للمخاطر تضعها أمام عملائك أو لجنة الاستثمار — بلغتهم وبلغتك.
الأسعار
باقات مبنية على أرصدة التحليل
كل مستوى يتلخّص في رقمين: كم فترة مالية يمكنك تحليلها، وكم تحليلاً معمّقاً بالذكاء الاصطناعي يمكنك إجراؤه.
المبتدئ
لمحلل واحد يعالج تدفقاً منتظماً من القوائم المالية.
- تقارير وتصدير ثنائية اللغة
- الدعم عبر البريد
النمو
لفريق ائتمان نشط يغطّي عدداً كبيراً من المقترضين.
- أولوية في طابور الاستخراج
- تنبيهات المراقبة
- دعم ذو أولوية
المؤسسات
تحليل غير محدود واتفاقية مُفصّلة للبنوك وكبار المموّلين.
- تهيئة مخصّصة
- اتفاقية مستوى خدمة وتكاملات مخصّصة
أسئلة وأجوبة
الأسئلة الشائعة
ما هو تفريغ القوائم المالية؟
تفريغ القوائم المالية هو نقل الأرقام من القوائم المالية للشركة إلى نموذج موحّد يتيح تحليلها ومقارنتها. يفرّغ المحللون الائتمانيون القوائم قبل حساب النسب والاتجاهات ودرجات المخاطر. تستغرق العملية يدويًا ساعات لكل شركة؛ أما برامج تفريغ القوائم المالية مثل وثاق فتؤتمت النقل والتحليل الذي يليه.
هل يقرأ وثاق القوائم المالية العربية؟
نعم. بُني وثاق لاستخراج القوائم المالية العربية من الأساس. يقرأ القوائم العربية والإنجليزية وثنائية اللغة، ويتعامل مع التخطيط من اليمين إلى اليسار والأرقام الهندية، ويتعرف على التواريخ الهجرية والميلادية، ويربط البنود العربية بنموذج موحّد متوافق مع IFRS. ويقارن وثاق القوائم ثنائية اللغة عبر اللغتين معًا لرفع موثوقية الاستخراج.
بمَ يختلف وثاق عن CreditLens من Moody's؟
وثاق بديل لـ CreditLens مبني خصيصًا للسعودية ودول الخليج. صُمم CreditLens كحزمة مؤسسية للمؤسسات الكبرى الغربية في الغالب؛ بينما يركّز وثاق على استخراج القوائم العربية وثنائية اللغة، والأعراف المحاسبية السعودية وأدوات التمويل الإسلامي، وتسعير ونشر يناسبان البنوك متوسطة الحجم وشركات التمويل ومكاتب المراجعة.
هل يغني وثاق عن بيانات سمة؟
لا. تجيب سمة ووثاق عن سؤالين مختلفين. تقدّم «سمة»، الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية، تاريخ اقتراض الشركة وسدادها. بينما يحلّل وثاق ما تقوله القوائم المالية عن صحة الشركة اليوم — السيولة والرفع المالي والتغطية والربحية والنشاط. القرار الائتماني المكتمل يستخدم الطبقتين، فوثاق يكمّل بيانات المكتب الائتماني ولا يحلّ محلّها.
ماذا يحدث إذا أخطأ الاستخراج في رقم؟
كل رقم يستخرجه وثاق قابل للمراجعة والتصحيح قبل اعتماد أي تحليل. تعلّم المنصة القيم منخفضة الثقة، وتشغّل فحوص توازن آلية — يجب أن تساوي الأصول المطلوبات زائد حقوق الملكية — وتمرّر كل قائمة عبر شاشة مراجعة للمحلل. وثاق في مرحلة ما قبل الإطلاق، لذا لا ننشر ادعاءات دقة؛ صُمم سير العمل بحيث يعتمد إنسان كل رقم.
هل يدعم وثاق أدوات التمويل الإسلامي وIFRS؟
نعم. نموذج بيانات وثاق متوافق مع IFRS كما اعتُمدت في السعودية، ويضم بنود التمويل الإسلامي والبنود الخليجية كحقول من الدرجة الأولى: الصكوك، والمرابحة والتأجير التمويلي، والمحتجزات المدينة والدائنة، وهوامش الاعتمادات المستندية وخطابات الضمان، والتكاليف الزائدة عن الفواتير. وتُعامل الزكاة بندًا مستقلًا، لا بندًا ضريبيًا غربيًا.
لمن وثاق؟ وكيف أحصل على الوصول؟
بُني وثاق لفرق الائتمان والمخاطر في البنوك وشركات التمويل السعودية والخليجية، ومكاتب المراجعة، وفرق الاستشارات والاستثمار التي تقيّم الشركات الخاصة. المنتج في مرحلة الوصول المبكر: اطلب الوصول باسمك وبريدك المهني ونوع منشأتك، وسنتواصل معك عند توفر مقاعد الانضمام.
أعد محلليك إلى التحليل.
اطلب الوصول المبكر وكن من أولى فرق الائتمان في الخليج التي تشغّل وثاق على ملفاتها.
تفضّل البريد الإلكتروني؟ [email protected]